Você certamente deseja alcançar conquistas financeiras e pessoais e, para isso, é preciso de dinheiro, certo? No entanto, nem sempre há saldo disponível na conta para atingir esses objetivos. E é nessa hora que entra em cena o empréstimo consignado privado
Quer saber como esse tipo de crédito pode contribuir para o alcance dos seus objetivos? Então continue com a leitura. Nós montamos um guia completíssimo de tudo sobre crédito consignado, os requisitos e muito mais.
O que é empréstimo consignado privado?
O empréstimo consignado privado é um dos mais populares tipos de empréstimos no Brasil por contar com as melhores condições para a pessoa que o solicita.
Em poucas palavras, o consignado é um tipo de empréstimo no qual o funcionário de uma empresa usa o seu salário como garantia para reduzir os riscos de inadimplências. Por causa disso, o valor das parcelas mensais é descontado diretamente da folha de pagamento do colaborador.
O prazo de pagamento de um empréstimo consignado privado depende de cada banco ou financeira, além da ocupação do funcionário (falaremos sobre isso com mais detalhes daqui a pouco, não precisa se preocupar). Normalmente, o prazo de pagamento do crédito consignado pode ir até 60 meses (5 anos).
Quais são os pré-requisitos para o empréstimo consignado privado?
Agora que você já sabe o que é um empréstimo consignado, a questão que fica é se você pode solicitar um crédito desse tipo com o seu banco.
Ao contrário do empréstimo pessoal, o empréstimo consignado privado exige alguns pré-requisitos para poder ser realizado. Pois é, não é todo mundo que pode pegar um dinheiro emprestado nessa modalidade.
O primeiro requisito para poder solicitar um empréstimo consignado é garantir que a empresa em que você trabalha tenha um convênio com um banco que ofereça esse crédito.
Isso significa que empreendedores, freelancers, empresários e outros tipos de profissionais autônomos, que não estão contratados sob a regra da CLT, não podem solicitar o empréstimo consignado privado.
A razão disso é bem simples de entender: como o pagamento das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento, é necessário que a pessoa receba nesse formato.
Além de pertencer a um desses grupos, ainda é necessário que o contratante tenha margem consignável disponível. E o que é isso? Vamos explicar a seguir!
Margem consignável é o valor máximo do rendimento que você pode comprometer com o empréstimo consignado privado. Ou seja: é o total que pode ser descontado do seu salário para pagar as parcelas do empréstimo.
Segundo a Lei 10.820/03, a margem consignável é de 35% para o empréstimo consignado e mais 5% para o cartão de crédito consignado, que é um cartão que usa o dinheiro desse tipo de empréstimo. Então, no total, a sua margem consignável é de 40% do seu rendimento, respeitando a divisão vista acima.
Ficou complicado de entender? Vejamos um exemplo rápido para poder compreender melhor essa questão.
Suponha que você tenha um trabalho CLT em uma empresa e receba R$1.750,00 de salário líquido.
Nesse caso, a sua margem consignável total é de R$700. No entanto, R$612,50 desse valor só podem ser usados para as parcelas do empréstimo consignado, enquanto R$87,50 só podem ser usados com o cartão de crédito consignado.
Resumindo:
– Salário líquido: R$1.750,00;
– Margem consignável total: R$700 (40%);
– Margem consignável para as parcelas do empréstimo: R$612,50 (35%);
– Margem para o cartão de crédito consignado: R$87,50 (5%).
Mas é importante ter em mente que o ideal é pagar as parcelas de um empréstimo antes de solicitar outro. Desse jeito, você evita aquele efeito bola de neve e não vê as suas despesas acumulando.
Além disso, você evita que o seu orçamento pessoal fique desbalanceado com muitas dívidas para pagar ao mesmo tempo.
Quais são os benefícios do crédito consignado?
Desde o início deste guia nós falamos sobre como o empréstimo consignado é um tipo de empréstimo popular e que pode ajudar você a realizar seus sonhos e metas pessoais. Mas como ele faz isso e quais são os benefícios de usá-lo em vez de outra opção qualquer?
Se você quer saber por que o crédito consignado é uma boa opção para você, veja alguns dos seus benefícios abaixo!
Taxas de juros mais baixas comparada aos outros empréstimos
A principal vantagem de usar o empréstimo consignado privado para alcançar os seus objetivos pessoais é que ele conta com uma das menores taxas de juros do mercado.
Segundo uma pesquisa do Instituto de Defesa do Consumidor de São Paulo (Procon-SP), sobre os juros do consignado, é destacado que essa modalidade está entre as exigências e taxas mais baixas do mercado de crédito.
Como você provavelmente já sabe, a taxa de juros é um dos principais fatores que encarecem os empréstimos. Por isso, quanto mais baixo, menos você terá de pagar pelo crédito.
Crédito rápido e descomplicado
Como o sistema do empréstimo consignado é bem estruturado, inclusive em relação às garantias que o banco ou financeira têm do pagamento, o processo de análise de crédito e aprovação do dinheiro é muito mais simplificado.
Por causa disso, não é necessário apresentar uma série de documentos. No caso do empréstimo consignado privado (ou seja, para quem trabalha em empresas), o processo pode ser feito todo por via do departamento de Recursos Humanos do seu local de trabalho, caso ele seja conveniado com algum banco ou financeira, como o a Emprestae.
Desta forma, o dinheiro emprestado pode cair na sua conta mais rapidamente do que em outras modalidades de crédito. É possível receber até no mesmo dia, após a aprovação do valor.
Pagamento organizado
Por ser descontado da folha de pagamento, o empréstimo consignado privado pode ajudar na organização financeira.
Uma das dificuldades de pegar um empréstimo é conseguir encaixar o pagamento das parcelas dentro do seu orçamento mensal. Por causa disso, é comum que as coisas se compliquem um pouco até você se acostumar.
No entanto, o empréstimo consignado é uma boa opção nesse contexto, pois facilita o controle financeiro do consumidor. Isso porque a parcela já vem descontada no seu salário.
Assim, você não corre o risco de esquecer de pagar ou usar o dinheiro para outras coisas e ter problemas com o empréstimo no futuro.
Prazos mais longos
Uma das vantagens do empréstimo consignado privado cem relação a outras modalidades de empréstimo é que ele conta com opções de prazos de pagamento mais longos que o normal.
Isso é possível porque os bancos e financeiras sabem que há uma garantia de recebimento, uma vez que o pagamento é descontado diretamente do rendimento do cliente.
Por isso, eles não se sentem tão inseguros em permitir que o empréstimo seja quitado em um prazo maior. Lembre-se dessa regra básica em relação a créditos: quanto mais garantias, menor o risco. Portanto, menores serão os juros e maior será o prazo.
Em relação ao prazo de pagamento, os trabalhadores de carteira assinada em empresas privadas contam, com 60 meses de prazo (5 anos).
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É possível antecipar as parcelas do consignado?
Apesar de o empréstimo consignado ter prazos de pagamento bem grandes, você não é obrigado a levar todo esse tempo para pagar as parcelas.
Se quiser e fizer sentido dentro do seu planejamento pessoal, você pode antecipar o pagamento das parcelas. Isso é positivo, pois ajuda a se livrar do compromisso mais cedo e, ainda por cima, permite que você pague menos juros no processo.
A maneira certa de antecipar as parcelas do empréstimocrédito consignado vai depender do banco. Cada um deles tem um processo e, normalmente, a situação varia bastante. Por isso é importante pensar bem onde pedir empréstimo para garantir que você não terá de lidar com muita burocracia nessas horas.
Mas, basicamente, você precisará ligar para o banco e informar que gostaria de antecipar as parcelas do seu empréstimo consignado privado. Este é um direito previsto no Código de Defesa do Consumidor, então a financeira ou o banco devem aceitar.
Em seguida, você informará quantas parcelas quer antecipar e o banco aplicará um desconto pela antecipação. Depois é só fazer o pagamento via boleto ou débito em conta.
Para muitas pessoas, os juros do empréstimo consignado são tão baixos que não chega a valer a pena fazer o pagamento antecipado. É mais fácil simplesmente deixar os descontos mensais.
No entanto, a antecipação das parcelas ajuda muito no seu planejamento financeiro, além de ser uma proteção caso você venha a ser demitido e tenha dificuldades para pagar as prestações depois.
Para completar, existe outro benefício significativo em antecipar as parcelas do crédito consignado: você libera a sua margem consignável para novos empréstimos. Lembra que a gente falou que só pode ter até 35% do seu salário comprometido com parcelas?
Então, caso você resolva quitar o crédito antes da hora, vai liberar um determinado valor para poder fazer um novo empréstimo.
Pronto, agora você já sabe tudo sobre o crédito consignado e pode decidir se quer ou não utilizar esse dinheiro para realizar as seus metas, sejam elas quais forem. Se você se interessou em usar o empréstimo consignado para alcançar o seu objetivo (viajar, reformar a casa, dar a entrada em um financiamento de carro), saiba que a Emprestae pode te auxiliar com o Empréstimo Consignado.
